Kayıt
Temel hesap ve iletişim bilgileri girilir.
KYC ve AML politikası
Müşterini Tanı (KYC) ve kara para aklamayı önleme (AML) kontrolleri; hesabı kullanan kişiyi doğrulamak, sahteciliği azaltmak ve şüpheli finansal faaliyetleri incelemek için uygulanır.
Kontrollerin kapsamı hizmet türüne, işlem tutarına, risk göstergelerine ve yürürlükteki Türkiye mevzuatına göre değişebilir.
1. Politikanın amacı
Bu politika, kimlik doğrulama ve finansal suç riskinin nasıl ele alındığını açıklar. Amaç; hesapların gerçek sahipleri tarafından kullanılmasını desteklemek, hukuka aykırı fon akışlarını caydırmak ve gerektiğinde yetkili taleplere yanıt vermektir.
2. KYC nedir?
KYC, kayıt sırasında verilen ad, doğum tarihi, iletişim bilgisi ve adres gibi verilerin doğrulanmasıdır. Bilgiler resmî belge ve güvenilir veri kaynağıyla karşılaştırılabilir; sonuç, hesabın hangi işlevlere erişeceğini etkileyebilir.
3. AML yaklaşımı
AML kontrolleri, işlemlerin olağan dışı örüntüler açısından değerlendirilmesini ve risk düzeyine göre incelenmesini kapsar. Bir işlemin incelenmesi tek başına yasa dışı davranış tespiti değildir.
4. Kimlik doğrulama neden gerekir?
Doğrulama, başkasının adına hesap açılmasını ve çalıntı ödeme aracının kullanılmasını zorlaştırır. Aynı zamanda hesap kurtarma, para çekme ve iletişim değişikliği sırasında gerçek hesap sahibinin belirlenmesine yardımcı olur.
5. Gerekli belgeler
Geçerli kimlik kartı veya pasaport ile adres kanıtı istenebilir. Belgenin okunaklı, süresi geçmemiş ve hesap bilgileriyle uyumlu olması gerekir; gerekli olduğunda canlılık kontrolü veya yüz doğrulaması uygulanabilir.
İhtiyaç duyulmayan özel nitelikli bilgileri göndermeyin. Belgeler yalnızca belirtilen güvenli yükleme kanalı üzerinden paylaşılmalıdır.
6. Doğrulama süreci
Belge sunumu
İstenen kimlik ve adres kanıtı güvenli kanaldan yüklenir.
Otomatik kontrol
Belge bütünlüğü ve veri eşleşmesi incelenir.
Gerekirse manuel inceleme
Belirsizlik varsa yetkili ekip ek bilgi ister ve sonucu bildirir.
7. Geliştirilmiş inceleme
Yüksek tutar, karmaşık sahiplik yapısı, beklenmeyen ülke bağlantısı veya kamu görevi gibi risk göstergelerinde ek doğrulama yapılabilir. Fonun kaynağını gösteren belge veya işlemin ekonomik amacı sorulabilir.
8. İnceleme süresi
Kesin süre belge kalitesine ve ek kontrol ihtiyacına bağlıdır. Net ve uyumlu belgeler daha hızlı değerlendirilirken, eksik görüntü veya üçüncü taraf teyidi gereken vaka daha uzun sürebilir.
9. Ret veya askıya alma nedenleri
Geçersiz ya da okunamayan belge, veri uyuşmazlığı, sahtecilik şüphesi, zorunlu bilginin verilmemesi veya yaptırım riski doğrulamayı durdurabilir. Sonucun mümkün olan kısmı kullanıcıya açıklanır; ancak hukuken sakıncalı bilgiler paylaşılmaz.
10. İşlem izleme
Para yatırma ve çekme hareketleri tutar, sıklık, karşı taraf ve hesap geçmişi gibi unsurlarla değerlendirilebilir. Şüpheli faaliyet görülürse bazı işlevler geçici olarak sınırlandırılabilir ve ek belge istenebilir.
11. Kullanıcının sorumluluğu
Doğru, güncel ve size ait bilgi vermelisiniz. Kimlik veya ödeme aracını üçüncü kişiye kullandırmak, belge değiştirmek ya da hesabın gerçek yararlanıcısını gizlemek hesabın kapatılmasına ve gerekli bildirimlerin yapılmasına yol açabilir.
12. Veri saklama ve koruma
KYC kayıtları, yasal yükümlülük ve uyuşmazlık süresi boyunca erişimi sınırlı sistemlerde saklanır. Ayrıntılı amaç, saklama ve hak bilgileri Gizlilik Politikası içinde açıklanır.
13. Veri alıcıları
Veriler gerektiği ölçüde kimlik doğrulama sağlayıcıları, güvenli BT hizmetleri, ilgili hizmet kuruluşu ve yetkili kamu mercileriyle paylaşılabilir. Pazarlama amacıyla kimlik belgesi paylaşılmaz.
14. Uygulanabilir kurallar
Kontroller, Türkiye’de uygulanabilir suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesi, kişisel veri koruma ve finansal hizmet yükümlülüklerine göre yürütülür. Doğrulanmış özel lisans bilgisi sağlanmadığı için kurum veya kayıt numarası uydurulmamıştır.
15. İletişim
KYC veya AML süreci hakkında [email protected] adresine yazabilirsiniz. Belgeyi e-postaya eklemeyin; ekip gerekirse güvenli yükleme bağlantısını iletir.